Gibt es spezielle Flottenversicherungen für kleine Unternehmen?
Kurzantwort:
Ja — viele Versicherer bieten maßgeschneiderte Flottenversicherungen speziell für kleine Unternehmen (Kleinflotten) mit wenigen Fahrzeugen an, mit reduzierten Voraussetzungen und angepassten Leistungen.
Mini-Zusammenfassung:
Für kleine Firmen mit etwa 3 bis 10 Fahrzeugen existieren spezielle Flotten-Tarife, die Verwaltungsaufwand senken, Sonderkonditionen ermöglichen und flexiblere Bausteine bieten. Je nach Anbieter gibt es Modelle wie Kleinflotte, Miniflotte oder kleine Gewerbeflottentarife, die bereits ab wenigen Fahrzeugen greifen.
Ausführliche Erklärung
Für Einsteiger:innen
Wenn Sie ein kleines Unternehmen sind und überlegen, ob eine Flottenversicherung für Sie sinnvoll ist, gilt:
- Was bedeutet „spezielle Flottenversicherung für kleine Unternehmen“?
Versicherungsmodelle, die auf Unternehmen mit einer kleineren Anzahl von Fahrzeugen zugeschnitten sind – z. B. 3 bis 10 Fahrzeuge oder je nach Versicherer auch schon ab 2 Fahrzeugen. - Warum solche Tarife existieren:
Kleine Fuhrparks haben oft andere Risikoprofile, weniger Komplexität und brauchen simplere, überschaubare Policen. Deshalb bieten Versicherer spezielle Modelle mit weniger strengen Bedingungen (z. B. zu Fahrerprofil, Schadenfreiheitsklassen), flexibleren Deckungsbausteinen und besonderen Rabatten. - Was typischerweise enthalten ist:
Haftpflicht, oft Teil- und optional Vollkasko, Zusatzbausteine wie Diebstahl, Allrisk oder GAP je nach Fahrzeugtyp, Konditionen, und Nutzung. Der Verwaltungsaufwand ist reduziert: eine Sammelpolice, vereinfachte Schadenmeldung, oft schon mit Servicebausteinen.
Beispiele aus dem Markt
Ein paar konkrete Beispiele, wie Versicherer Kleinunternehmen entgegenkommen:
- Gothaer: Flottenversicherung für kleine und mittelständische Unternehmen mit Lösungen schon für 3 bis 25 Fahrzeugen. Gothaer Versicherungen
- Signal Iduna: Bietet ein Kleinflottenmodell speziell für Handel‐ und Handwerksunternehmen ab 3 bis 9 Fahrzeugen mit Sonderkonditionen. SIGNAL IDUNA
- Zurich: Hat unterschiedliche Flottentarife, darunter Miniflotten oder Kleinflotten, und bietet spezialisierte Leistungspakete. Zurich Versicherung+1
- Württembergische: Definiert schon ab drei Fahrzeugen eine Kleinflotte und hat abgestufte Konzepte für Klein-, Mittel- und Großflotten. Württembergische
Vorteile & worauf Sie achten sollten
Vorteile:
- Günstigere Prämien pro Fahrzeug durch Sammelverträge und günstigere Risikobewertungen.
- Weniger Verwaltung: ein Vertrag, eine Police, oft bessere Tools oder digitalen Schadenmeldungen.
- Anpassbare Deckung: gezielt über Zusatzbausteine, die wirklich gebraucht werden.
- Bessere Flexibilität bei Fuhrparkveränderungen, z. B. wenn Fahrzeuge hinzukommen oder ausscheiden.
Worauf Acht gegeben werden sollte:
- Mindestgröße: viele Angebote setzen mindestens drei Fahrzeuge voraus. Gothaer Versicherungen+2Firmeno+2
- Definition, was alles zählt: Fahrzeugtyp, Nutzung, Fahrleistung etc. Kleine Unterschiede können Ausschluss oder höhere Kosten bedeuten.
- Schadenhistorie: schon bei kleinen Fuhrparks ist die Zahl und Höhe vergangener Schäden wichtig.
- Deckungsumfang: prüfen, ob Zusatzleistungen wie Neuwertentschädigung, GAP, Ersatzteil‐Services, Mobilität etc. dabei sind.
- Kosten vs. Selbstbeteiligung: Ein höherer Eigenanteil senkt die Prämie, kann im Schadenfall aber belasten.
KPIs & Metriken, die relevant sind
Damit Sie beurteilen können, ob sich ein spezieller Kleinflotten-Tarif lohnt und wie gut das Angebot ist:
- Mindestanzahl Fahrzeuge für Kleinflottenmodell beim Anbieter
- Beitragssätze pro Fahrzeug vs. Einzelverträge
- Schadenfrequenz & durchschnittliche Schadenhöhe der bisherigen Flotte
- Einsparung durch Sammelpolice (z. B. Kosten- und Verwaltungsaufwand)
- Deckungsumfang und Zusatzbausteine vs. Rate und Selbstbeteiligung
- Flexibilität und Anpassungsoptionen bei Fuhrparkveränderungen (Hinzufügen / Entfernen von Fahrzeugen)
Praxisbeispiel
Ein kleines Handwerksunternehmen mit 5 Fahrzeugen:
- Es hat bisher Einzelverträge für jedes Fahrzeug, zahlt hohe Prämien und viel Zeit für Verwaltung.
- Es holt Angebote ein bei Versicherern mit Kleinflottenmodellen (z. B. Signal Iduna, Gothaer, Allianz) und vergleicht Prämie, Deckungssumfang & Verwaltungskosten.
- Entscheidet sich für einen Kleinflottenvertrag ab drei Fahrzeugen: Haftpflicht + Teilkasko + optional Vollkasko für besonders wertvolle Fahrzeuge. Zusatzbausteine wie Ersatzteil-Diebstahl & Werkstattbindung.
- Ergebnis nach einem Jahr: Prämie pro Fahrzeug gesenkt, Schadenmanagement einfacher, Schadenfrequenz identifiziert & vermindert durch Fahrertraining, bessere Wartung.
Weitere Informationen zu Flotten- & Kleinflottenversicherungen finden Sie in unserer FAQ. Wenn Sie wissen wollen, welcher Kleinflotten-Tarif für Ihre Fahrzeuganzahl und Branche passt, kontaktieren Sie uns gern.
Stand: 19.09.2025. Richtlinien und Tarife können sich ändern. Keine Rechtsberatung.
