Überblick

In der Flottenversicherung schützt Teilkasko vor Risiken wie Glasbruch, Wildunfällen oder Naturereignissen. Vollkasko enthält alle Teilkasko-Leistungen und ergänzt um selbst verursachte Schäden und mutwillige Beschädigungen. Die Wahl hängt von Fahrzeugwert, Einsatz und Risikoprofil ab. Hinweise zur Integration in Ihr Flottenmanagement, zur Fuhrparkverwaltung und zu Auswirkungen auf Versicherungskosten finden Sie in den verlinkten Beiträgen.

Praxisnah erklärt

Wenn Sie mehrere Firmenfahrzeuge versichern, müssen Sie entscheiden, welche Kaskovariante sinnvoll ist:

Teilkasko

• Deckt Schäden durch Naturereignisse (Sturm, Hagel, Überschwemmung, Blitzschlag), Brand, Explosion, Glasbruch, Wildunfälle und Diebstahl.
• Greift nicht bei selbstverschuldeten Unfällen oder Vandalismus.
• Prämie ist günstiger, weil der Leistungsumfang geringer ist.

Vollkasko

• Enthält alle Leistungen der Teilkasko.
• Deckt zusätzlich selbst verursachte Unfälle und mutwillige Beschädigungen durch Dritte (Vandalismus) ab.
• Höhere Prämie, aber umfassender Schutz – besonders für neue, hochwertige oder geleaste Fahrzeuge empfehlenswert (siehe Leasingfahrzeuge & GAP).

Strategische Überlegungen für Flottenmanager

Fahrzeugalter & Wert

• Neue oder teure Fahrzeuge (z. B. Leasingfahrzeuge, hochwertige E-Transporter) sind mit Vollkasko besser abgesichert.
• Ältere Fahrzeuge, deren Wiederbeschaffungswert niedrig ist, können oft ausreichend mit Teilkasko geschützt werden.

Einsatzprofil

• Fahrzeuge mit hohem Unfallrisiko (z. B. Lieferdienste, Baustellenverkehr) profitieren von Vollkasko.
• Fahrzeuge mit überwiegend ruhigem Einsatz und gesichertem Abstellplatz können oft Teilkasko nutzen.

Kostenkontrolle & Selbstbeteiligung

• Vollkasko kostet mehr, kann aber durch höhere Selbstbeteiligung günstiger werden.
• Die Schadenhistorie beeinflusst Prämien – bei geringer Schadenquote kann sich Vollkasko lohnen, weil große Schäden abgesichert sind. Mehr zum Einfluss der Historie auf Prämien unter Schadenhistorie & Prämien.

KPIs & Metriken, die relevant sind

Weitere Optimierungshebel finden Sie bei Fahrer-Sensibilisierung, Fahrzeugwartung und Telematik.

Praxisbeispiel

Ein mittelständischer Handwerksbetrieb mit 12 Fahrzeugen prüft den Kaskoschutz:

• Analyse der Flotte: Vier neue Transporter (Leasing) und acht ältere Servicefahrzeuge.
• Einschätzung: Neue Fahrzeuge haben hohen Wiederbeschaffungswert, werden häufig im Stadtverkehr eingesetzt, was Unfallrisiko erhöht. Ältere Servicefahrzeuge haben geringeren Marktwert.
• Lösung: Neue Transporter erhalten Vollkasko inklusive GAP-Deckung, ältere Fahrzeuge werden mit Teilkasko versichert.
• Ergebnis: Jährliche Versicherungsprämie sinkt, ohne auf wichtigen Schutz zu verzichten.

Häufige Missverständnisse

• „Vollkasko lohnt sich immer“: Nicht zwingend. Bei alten Fahrzeugen übersteigen die Mehrkosten oft den möglichen Schadensersatz.
• „Teilkasko schützt auch bei selbstverschuldeten Unfällen“: Nein, dafür ist ausschließlich Vollkasko zuständig.
• „Gleiche Prämie für alle Fahrzeuge“: Prämien variieren je nach Fahrzeugtyp, Alter, Region und Schadenhistorie.

Für Profis

• Hybridstrategie: Teilkasko und Vollkasko je nach Alter und Nutzung kombinieren.
• Dynamische Anpassung: Nach einigen Jahren ggf. von Voll- auf Teilkasko wechseln.
• Verhandlung mit Versicherern: Gemischte Police kann bessere Gesamtkonditionen ermöglichen. Hinweise zu Effekten bei Fuhrparkwechseln unter Fahrzeuge hinzufügen/entfernen.

Sonderfälle

• Leasingfahrzeuge: Viele Leasinggeber verlangen zwingend Vollkasko und oft auch eine GAP-Deckung (Details).
• Elektrofahrzeuge: Besonderheiten wie Batterieschutz, Ladestationen oder Elektronik beim Kaskoschutz beachten.
• Saisonfahrzeuge: Bei zeitweiser Nutzung kann eine reduzierte Vollkasko für den Einsatzzeitraum sinnvoll sein.

Häufig gestellte Fragen

Weitere Informationen und individuelle Beratung erhalten Sie über unsere Kontaktseite. Verwandte Themen: Kleinflottenversicherung, Kasko-Überblick, Kosten senken.