Überblick

Der Grundschutz jeder Flottenversicherung ist die gesetzlich vorgeschriebene Haftpflicht. Ergänzend sichern Teil- und Vollkasko vor Schäden am eigenen Fuhrpark ab. Zusatzmodule – etwa Schutz bei Totalschaden, Rechtsschutz oder Auslandseinsatz – runden die Police je nach Bedarf ab und sorgen für eine passgenaue Absicherung. Grundlagen und Vertiefungen finden Sie in der FAQ-Übersicht, im Blog sowie in Beiträgen zu Teilkasko & Vollkasko und Haftpflicht.

Praxisnah erklärt

Flottenversicherungen sind mehrstufig aufgebaut. Unternehmen können den Schutz ihrer Fahrzeuge individuell zusammenstellen:

Kfz-Haftpflichtversicherung (Pflichtdeckung)

• Deckt Personen-, Sach- und Vermögensschäden ab, die mit Firmenfahrzeugen Dritten zugefügt werden.
• Beinhaltet passiven Rechtsschutz: prüft Ansprüche, wehrt unberechtigte Forderungen ab und übernimmt Anwalts- und Gerichtskosten.

Teilkaskoversicherung (optional)

• Schützt vor nicht selbstverschuldeten Schäden, z. B. Diebstahl, Brand, Glasbruch, Sturm, Hagel, Überschwemmung, Wildunfälle.
• Keine Absicherung bei selbstverschuldeten Unfällen oder Vandalismus. Unterschiede zu Vollkasko siehe Kasko-Vergleich.

Vollkaskoversicherung (optional)

• Beinhaltet alle Leistungen der Teilkasko.
• Übernimmt zusätzlich Schäden bei selbstverursachten Unfällen und mutwilliger Beschädigung (Vandalismus).
• Besonders sinnvoll für Neuwagen, hochwertige Fahrzeuge oder Leasingfahrzeuge (oft vertraglich vorgeschrieben; Leasingfahrzeuge & GAP).

Wichtige Zusatzbausteine & Sonderdeckungen

• GAP-Deckung: Deckt Differenz zwischen Wiederbeschaffungswert und Restleasingwert bei Totalschaden/Diebstahl – wichtig bei Leasing/Kredit.
• Fahrerschutzversicherung: Übernimmt Personenschäden des Fahrers, die von der Haftpflicht nicht abgedeckt sind.
• Schutzbrief / Pannenhilfe: Abschleppdienst, Notfallreparaturen, Ersatzwagen.
• Auslandsschutz (Mallorca-Police): Absicherung für Fahrten und Mietfahrzeuge im Ausland.
• Erweiterte Naturgefahren (Elementar): z. B. Überschwemmung, Erdbeben, Lawinen.
• Mitfahrer-/Gepäckversicherung: Schutz für Passagiere oder Transportgut.
• Cyber-/Elektronikbausteine: Relevanter bei E-Fahrzeugen und Telematik-Systemen (siehe Telematik).

KPIs & Metriken, um die optimale Deckung zu wählen

Zur Reduktion von Risiken und Kosten: Fahrer-Sensibilisierung, Fahrzeugwartung, Kosten senken.

Praxisbeispiel

Ein Handwerksbetrieb mit 15 Fahrzeugen wählt folgende Kombination:

• Haftpflicht: 100 Mio. € Deckungssumme pauschal.
• Vollkasko für neue Transporter, da hoher Wiederbeschaffungswert und Leasingpflicht.
• Teilkasko für ältere Servicefahrzeuge, um Diebstahl und Naturgefahren abzudecken.
• GAP-Deckung für Leasingfahrzeuge, Fahrerschutz für alle Fahrzeuge, Auslandsschutz für Montagefahrten ins benachbarte Ausland.

Ergebnis: umfassender Schutz, optimierte Prämien und klare Schadenabwicklung.

Häufige Missverständnisse

• „Haftpflicht allein reicht immer aus“: Stimmt nur, wenn Schäden am eigenen Fahrzeug finanziell verkraftbar sind.
• „Vollkasko ist immer zu teuer“: Bei neuen oder geleasten Fahrzeugen kann sie langfristig günstiger sein.
• „Zusatzbausteine sind Luxus“: Spezielle Einsätze (Ausland, E-Fahrzeuge) machen Zusatzmodule oft unverzichtbar.

Für Profis

• Individuelle Police pro Fahrzeuggruppe: In gemischten Flotten (PKW, LKW, Spezial) Kaskoarten differenziert kombinieren.
• Dynamische Anpassung: Verträge so gestalten, dass Deckungen bei Zu-/Abgängen automatisch mitwachsen (siehe Fuhrpark-Änderungen).
• Datenbasierte Optimierung: Schadenhistorie auswerten, um Bausteine gezielt zu erweitern oder zu reduzieren (Schadenhistorie & Prämien).

Sonderfälle

• Leasingflotten: Meist Vollkasko mit GAP-Deckung Pflicht (mehr dazu).
• Elektrofahrzeuge: Batterieschutz, Ladeschäden und Elektronikrisiken im Auge behalten (Telematik-Aspekte).
• Saisonale Flotten: Reduzierte Vollkasko in Ruhezeiten kann Prämien sparen.

Häufig gestellte Fragen

Weitere Antworten finden Sie in der FAQ-Übersicht. Für eine individuelle Einschätzung kontaktieren Sie uns – wir beraten Sie gern.